In eine finanzielle Schieflage kann mittlerweile jeder geraten. Krankheit, Arbeitslosigkeit – es gibt viele Gründe, warum jemand nicht mehr in der Lage ist, seinen Verpflichtungen wie gewohnt nachzukommen. Dann bleiben Rechnungen oder Kreditraten unbezahlt und werden nicht selten mit einem negativen Eintrag bei der Schufa quittiert. Dieser Makel hängt vielen an, obwohl sie die Talsohle längst durchschritten und sich wieder eine solide Basis geschaffen haben. Das Problem: Ein Negativmerkmal in der Schufa-Akte bedeutet automatisch das Aus für einen Ratenkredit von der Bank, Mobilfunkverträge oder einen Ratenkauf. In dem Punkt sind deutschen Banken konsequent. Die Schufa ist für sie eine der wichtigsten Quellen, geht es um die persönliche Bonität des Kunden – da kann die wirtschaftliche Bonität noch so gut sein.

Die Schufa bleibt außen vor

Umgehen lässt sich dieses Problem, zumindest im Bereich Darlehen, mit einem Kredit ohne Schufa. Den gibt es nicht bei der Hausbank oder einen anderem Kreditinstitut mit Sitz in der Bundesrepublik, sondern ausschließlich bei ausländischen Geldgebern. Sie haben keinen Vertrag mit der Schufa, melden also weder, dass sie einen Kredit vergeben haben, noch informieren sie sich, welche Daten die Auskunftsdatei über den Kunden gespeichert hat.

Davon auszugehen, dass jedem ein schufafreier Kredit bewilligt wird, ist ein (teurer) Trugschluss. Solche Versprechen sind mit Vorsicht zu genießen. Denn auch Banken verschenken ihr Geld nicht. Auch sie verlangen Sicherheiten. Der wichtigste Punkt auf der Liste ist dabei ein festes Einkommen aus einem ungekündigten und unbefristeten Beschäftigungsverhältnis. Werden die Raten nicht gezahlt, pfändet der Kreditgeber das Gehalt. Staatliche Leistungen wie Hartz IV gelten dabei nicht als Sicherheiten für einen Kredit ohne Schufa. Diese Illusion versuchen einige Werbeanzeigen zu vermitteln. Letztlich stehen dahinter häufig unseriöse Angebote, bei denen eine Bearbeitungsgebühr verlangt, aber kein Kredit vermittelt wird.

Erfahrene und seriöse Vermittler helfen beim Kreditantrag

Deshalb kommt es gerade bei einem Kredit ohne Schufa darauf an, sich an ein erfahrenes und seriöses Unternehmen zu wenden. Selbst mit Banken im Ausland in Kontakt zu treten, ist zwecklos und viel zu aufwändig. Diese Arbeit übernehmen Vermittler. Sie haben die nötigen Kontakte, leiten alles in die Wege, prüfen die Unterlagen und verdienen erst dann, wenn der Kredit ohne Schufa tatsächlich zustande kommt. In welchem Rahmen, über welche Laufzeit und zu welchen Konditionen ein solches Darlehen vergeben wird, sollte über einen Kreditvergleich ermittelt werden. Hierbei gilt umso mehr, sich vorher genau zu überlegen, wie hoch die Rate sein darf, damit sie problemlos gezahlt werden kann und nicht zur Überschuldung führt.